Die Basisrente für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener Wer profitiert von der Basisrente und was sind die Vorteile einer Altersvorsorge mit der Basisrente?

Die Basisrente bietet vielfältige Vorteile. Allerdings herrscht oft noch die Meinung vor, dass sich die Basisrente nur für Kundengruppen wie Selbstständige und Freiberufler lohnt. Doch was ist mit anderen (angestellten) Gutverdienern oder - ganz interessant - Angehörigen von Versorgungswerken? 

Unsere kompakte Analyse zeigt, welche Zielgruppen spezifisch von der Basisrente profitieren. So können Sie in Ihrer Beratung noch gezielter auf unterschiedliche Bedürfnisse und Voraussetzungen eingehen.

Die Kernzielgruppe für die Basisrente: Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, sind und bleiben klassische Zielgruppen für die Basisrente. Sie leisten in der Regel keine verpflichtenden Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung. Deshalb sind sie oft explizit darauf angewiesen, anderweitig für ihren Ruhestand vorzusorgen. Hier bietet die Basisrente Jahr für Jahr hervorragende Möglichkeiten, flexibel, individuell und steuerbegünstigt für das Alter vorzusorgen. Das gilt insbesondere, wenn Ausschöpfungspotenziale maximal genutzt werden (können).

Von Gut- bis Höchstverdienern: Auch Angestellte profitieren

Angestellte Gutverdiener zählen ebenfalls zu den Profiteuren der Basisrente. Gerade in ihren Hochverdienstphasen, die häufig ab einem Alter von 50 Jahren beginnen, ist der Bedarf an steuerlicher Optimierung entsprechend hoch. Akademiker über 50 Jahre erzielen beispielsweise ein Mediangehalt von 70.500 Euro jährlich¹. Führungskräfte mit Hochschulabschluss kommen im Median sogar auf 100.000 Euro¹ pro Jahr. Für diese Gruppe bietet die Basisrente nicht nur eine Möglichkeit zur Steueroptimierung, sondern als fondsgebundene Variante auch eine attraktive Altersvorsorge dank hoher Renditechancen bis in die Auszahlungsphase hinein.

Versorgungswerke: Mehr Flexibilität für Kammerberufe

Angehörige von Versorgungswerken wie Ärzte, Anwälte oder Architekten profitieren ebenfalls von der Basisrente. Wer in diesen sogenannten Kammerberufen arbeitet, erreicht oft erst nach vielen Jahren hohe Einkommen. Dafür „sorgen“ etwa Referendariate, Facharztausbildungen, Assistenzen und Praktika etc.; diese dauern in vielen Fällen zehn bis zwölf Jahre. Erst danach beginnt eine attraktive Einkommensphase und es werden wirklich zählbare Rentenansprüche erworben. Hier lohnt sich eine Basisrente, die sich optimal an einer individuellen Altersvorsorge- wie Steueroptimierungskarriere orientiert. Anfangs, um überhaupt eine Altersvorsorge aufzubauen, später wegen der Ausnutzung großer steuerlicher Freibeträge. Versorgungswerke bieten diesbezüglich in der Regel weniger Flexibilität, wodurch die Basisrente von Anfang an eine wertvolle Ergänzung darstellt.

Zielgruppe 50plus: „Wer hat, der kann ...“

Auch für Personen über 50 Jahre, die sich meist in ihrer Höchstverdienstphase befinden, ist die Basisrente ideal. Denn erstens haben sie verfügbares Kapital für eine zusätzliche Altersvorsorge. Zweitens haben die allermeisten auch einen entsprechenden Bedarf für eine steuerliche Optimierung. Da die Basisrente auf individuelle Einkommensszenarien abstellbar ist, rechnet sich das zum Beispiel dank Zuzahlungen bis zum jeweiligen Höchstbetrag jährlich aufs Neue. Gut zu wissen bei Ihrer Kundenauswahl: Führungskräfte ohne Hochschulabschluss verdienen im Median 61.000 Euro pro Jahr¹, während ihre Kollegen mit Hochschulabschluss auf 100.000¹ Euro kommen. Ganz oben auf der entsprechenden Gehaltsliste stehen Chefärzte über 50 Jahre mit 184.000 € jährlich¹ im Median. Derartige Summen machen eine steuerliche Optimierung durch die Basisrente besonders attraktiv.

Gute Aussichten: Steuervorteile plus Renditechancen

Die Basisrente bietet signifikante Steuervorteile. Im Jahr 2024 können Beiträge bis zu 27.566 Euro jährlich steuerlich geltend gemacht werden. Bei Ehepaaren verdoppelt sich dieser Betrag auf 55.132 Euro. Diese hohen absetzbaren Summen machen die Basisrente besonders für Personen mit Top-Einkommen und damit verbundener hoher Steuerlast attraktiv. Rentenauszahlungen, die vor 2040 beginnen, müssen nur teilweise versteuert werden. Erst ab einem Rentenbeginn 2058 müssen die Renten zu 100 Prozent versteuert werden. Ein weiteres Argument sind attraktive Renditechancen. Die Standard Life Basisrente mit Maxxellence Invest bietet somit eine solide Altersvorsorge.

Sie sind also gut beraten, die Vorzüge der Basisrente aktiv anzusprechen und über individuelle Gestaltungsmöglichkeiten zu informieren.

¹ www.stepstone.de/magazin/artikel/wie-viel-gehalt-mit-50 online: Juli 2024

Mehr Informationen zur Basisrente