Entnahmeplan oder Sofortrente? Was macht bei der Ruhestandsplanung Sinn? Warum eine Kombination aus Entnahmeplan und Sofortrente eine gute Wahl ist

Die Ruhestandsplanung soll dazu dienen, den Lebensstandard im Alter möglichst dauerhaft und ausreichend zu sichern. Zwei gängige Optionen dafür sind Entnahmeplan oder Sofortrente. Beide haben spezifische Vor- und Nachteile. Insbesondere eine Kombination kann empfehlenswert sein. Dabei kommt es individuell darauf an, Bedürfnisse wie Risikobereitschaft und Versorgungssicherheit aufeinander abzustimmen.

• Was bietet ein Entnahmeplan?

• Wie funktioniert eine Sofortrente?

• Individuelle Bedürfnisse und Aufwände bleiben entscheidend

• Ruhestandsplanung: Entnahmeplan oder Sofortrente – welche Strategie passt nun zu wem?

• Doppelt abgesichert: die Kombination aus Sofortrente und Entnahmeplan

• Vergleich zwischen Entnahmeplan und Sofortrente

Was bietet ein Entnahmeplan?

Ein Entnahmeplan ermöglicht es, Ersparnisse durch regelmäßige Auszahlungen aufzubrauchen. Hierbei wird das Kapital zunächst in renditeorientierte Anlagen wie Aktienfonds investiert und anschließend in festen oder variablen Beträgen entnommen. Der Hauptvorteil liegt in der Flexibilität und der Möglichkeit, das Kapital auch noch in der Ruhestandsphase für sich arbeiten zu lassen. Allerdings besteht wie bei jeder Kapitalanlage auch das Risiko, dass das angesparte Kapital durch Marktschwankungen verloren gehen kann oder eben nicht wirklich bis ans Lebensende reicht. Insbesondere in Zeiten niedrigerer Kurse müssen auch Entnahmen entsprechend reduziert werden.

Wie funktioniert eine Sofortrente?

Die Sofortrente bietet im Gegensatz dazu eine lebenslange, garantierte monatliche Auszahlung. Hierbei wird eine einmalige Summe eingezahlt und im Gegenzug eine festgelegte Rente bis zum Lebensende ausgezahlt. Dies garantiert Versorgungssicherheit, erleichtert die Planbarkeit und erfordert wenig Aufwand. Zudem kann eine Dynamik hier einen gewissen Inflationsschutz bieten. Nachteil dieser Variante ist eine möglicherweise im Vergleich niedrigere Rente sowie weniger Flexibilität mit Blick auf etwaige Kapitalentnahmen

So stellt auch FREELAX^SOFORT von Standard Life eine attraktive Option dar, insbesondere mit Blick auf das Langlebigkeitsrisiko.

Individuelle Bedürfnisse und Aufwände bleiben entscheidend

Die Wahl zwischen Entnahmeplan und Sofortrente hängt stark von den individuellen Bedürfnissen und vor allem von der eigenen Risikobereitschaft ab. Wer bereit ist, ein gewisses Risiko einzugehen und sich aktiv um seine Anlagen zu kümmern, kann durch einen Entnahmeplan und eine qualitativ hochwertige Fondsauswahl möglicherweise höhere Renditen erzielen. Kundinnen und Kunden, die hingegen auf Sicherheit und planbare Einkünfte Wert legen und sich nicht permanent um ihre Kapitalanlage kümmern wollen, sind mit einer Sofortrente besser beraten. Das gilt umso mehr, wenn sie sich besonders fit fühlen und auf ein langes Leben setzen.

Ruhestandsplanung: Entnahmeplan oder Sofortrente – welche Strategie passt nun zu wem?

Ein Entnahmeplan eignet sich für renditeorientierte Sparer, die flexibel auf Marktbewegungen reagieren können. Bei dieser Strategie besteht die Chance auf hohe Entnahmen und ein Restkapital, jedoch ohne Garantie auf eine Mindestentnahme. Die Sofortrente hingegen ist ideal für sicherheitsbewusste Sparer, die eine garantierte Rente auf Lebenszeit bevorzugen und keine zusätzlichen Kapitalentnahmen planen. In der Regel helfen in Ihrer Beratung bereits diese vier Fragen zur Orientierung

Doppelt abgesichert: die Kombination aus Sofortrente und Entnahmeplan

Eine Kombination aus Sofortrente und Entnahmeplan nutzt die Vorteile beider Strategien optimal. So sorgt die Sofortrente für eine sichere und lebenslange garantierte Rente. Der Entnahmeplan wiederum ermöglicht es, zusätzliche Erträge zu erzielen und zum Beispiel flexibel auf einen akuten Finanzbedarf zu reagieren. Hier besteht jedoch auch ein gewisses Kapitalmarktrisiko. Optimalerweise wählen kluge Sparerinnen und Sparer eine Kombination aus beiden Lösungen: Um lebenslange garantierte Einnahmen zu haben, ist die Sofortrente eine gute Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Mit dem Entnahmeplan können mittels renditestarker Investments weiterhin Chancen am Kapitalmarkt genutzt und das Vermögen gesteigert werden (allerdings sind auch Verluste möglich). In Ihrer Beratung zur Ruhestandsplanung sollten Sie Ihre Kundinnen und Kunden über beide Möglichkeiten gut beraten und gemeinsam entscheiden, was für die individuellen Bedürfnisse am besten ist.

Vergleich zwischen Entnahmeplan und Sofortrente