Welche Anlagestrategien machen für Frauen ab 50 Jahren Sinn?

In unserer Artikelserie „Ruhestandsplanung für Frauen ab 50 Jahren“ verraten wir Ihnen heute konkret, wie  Ihre Kundinnen Ihre Ruhestandsplanung angehen können und wie Sie dabei unterstützen können. Im ersten Teil ging es darum, vor welchen Herausforderungen Frauen mit 50 Jahren in ihrem Leben stehen und welche Auswirkungen diese auf die Ruhestandsplanung haben können.

• Strategie 1: Sparpläne mit Aktienfonds mit regelmäßigen Sparbeträgen

• Strategie 2: Rechtzeitig Vermögen umschichten und an Entnahmepläne denken

• Strategie 3: Die garantierte Sofortrente für mehr Sicherheit und Planbarkeit im Ruhestand

• Strategie 4: Auszahlungsplan und Vermögensübertragung an Kinder, Enkel oder andere nahestehende Personen

• Strategie 5: Niemals alles in einen Korb legen

• Kontakt und wichtige Downloads

Anlagestrategien für die Ruhestandsplanung für Frauen ab 50

STRATEGIE 1

Sparpläne mit Aktienfonds mit regelmäßigen Sparbeträgen

Ab 50 Jahren gilt es beim Ansparen etwas mehr Gas zu geben. Die Vergangenheit hat gezeigt, dass Aktien langfristig die meisten Renditen erwirtschaften. Darin sind sich auch Investmentexperten einig. Investments in Aktienfonds sind in dem Alter immer noch eine gute Idee, da noch genug Zeit bleibt, um schwache Marktphasen auszugleichen. Wer das Geld nicht direkt zum Rentenbeginn benötigt, kann es theoretisch  auch noch weitere 20 bis 30 Jahre investieren und von den Renditen oder Dividenden leben. Das ist an der Börse eine lange Anlagedauer. Wichtig ist zu wissen, dass Aktienfonds immer langfristig betrachtet werden sollten.

Lesen Sie hierzu auch unseren Artikel: Anlagestrategien für den Ruhestand – wie viel Risiko kann ich mir noch leisten?

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STRATEGIE 2

Rechtzeitig Vermögen umschichten und an Entnahmepläne denken

Wichtiger ist mehr denn je, das Risiko im Blick zu behalten. Je näher der Rentenbeginn oder die Entsparphase rückt, desto mehr sollten Frauen rechtzeitig über Entnahmepläne nachdenken. Das bedeutet, vom angesparten Kapital Beträge zu entnehmen und davon zu leben. Das würde ab Rentenbeginn in Frage kommen, wenn das Geld zum Leben gebraucht wird. Zudem sollten Frauen, je älter sie werden, ihr Vermögen in weniger schwankungsanfällige und vermeintlich sicherere Anlageklassen (wie zum Beispiel Anleihen oder Geldmarktwerte) umschichten. Denn sollten Frauen das Geld dann doch benötigen, weil zum Beispiel ein Pflegefall eintritt und die Märkte in dieser Phase gerade schlecht laufen, machen sie reale Verluste.

Multi-Asset-Portfolios bieten beispielsweise ein ausgewogenes Chancen-Risiko-Profil für unterschiedliche Anlegertypen. Hier benötigen Ihre Kundinnen Ihre fachkundige Beratung, wie Sie ihr Vermögen Schritt für Schritt umschichten und allokieren, sodass es zu ihrer individuellen Lebenssituation passt.

STRATEGIE 3

Die garantierte Sofortrente für mehr Sicherheit und Planbarkeit im Ruhestand

Anlegerinnen, die über einen größeren Betrag verfügen, könnten diesen als Einmalbetrag in eine Sofortrente einzahlen. So bekommen sie parallel zur gesetzlichen Rente einen verzinsten garantierten Betrag lebenslang ausbezahlt. Dies gibt die Sicherheit, dass das Geld nicht ausgehen wird. Würde die Frau also 105 Jahre alt werden, würde sie bei einem gesetzlichen Rentenbeginn von 67 Jahren noch 38 Jahre eine zusätzliche Rente beziehen. Mit der garantierten Sofortrente lassen sich Ausgaben und Einnahmen bis zum Lebensende gut kalkulieren. Das gibt gerade sicherheitsorientierten Frauen ein gutes Gefühl und nimmt die Angst vor Altersarmut. Die FREELAX^SOFORT von Standard Life wird mit 2,75 Prozent verzinst, was aktuell einer der höchsten garantierten Renten am Markt für Neugeschäft entspricht. Zudem profitieren Anlegerinnen noch von Steuervorteilen gegenüber einem Direktinvestment in einen Fonds.

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STRATEGIE 4 

Auszahlungsplan und Vermögensübertragung an Kinder, Enkel oder andere nahestehende Personen

Eine lebenslang garantierte Sofortrente kann die ideale Ergänzung zu einem Auszahlungsplan in einer fondsgebundenen Lebensversicherung sein, die später zusätzliches Einkommen generiert. Zu einer umfassenden Ruhestandsplanung gehört auch die Absicherung der Nachkommen. Frauen möchten ihre Kinder und Enkel gut versorgt wissen. Es kann daher Sinn machen, schon zu Lebzeiten einen Teil ihres Vermögens steueroptimiert zu verschenken oder zu vererben. Mit der fondsgebundenen Lebensversicherung WeitBlick von Standard Life ist es möglich, einen weiteren Versicherungsnehmer in den Vertrag mit aufzunehmen. Der Vorteil dabei ist: Ihre Kundin behält zu Lebzeiten das angesparte Vermögen im Blick und bestimmt jenseits der gesetzlichen Erbfolge, wer begünstigt werden soll. Zudem kann man im Rahmen der Freibeträge alle zehn Jahre Vermögen steuerbegünstigt übertragen. Die Begünstigten profitieren von den Steuervorteilen. Sprechen Sie Ihre Kundin gezielt darauf an, rechtzeitig an die Vermögensübertragung zu denken.

Mit der mehrfach ausgezeichneten fondsgebundenen Lebensversicherung WeitBlick können Kundinnen ihren Ruhestand flexibel planen. Informieren Sie sich hier.

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STRATEGIE 5 
Niemals alles in einen Korb legen

Bei der Geldanlage gilt egal in welchem Alter: „Lege niemals alle Eier in einen Korb“ – denn fällt er runter, zerbrechen alle. Verteilst du das Vermögen auf mehrere Körbe, stehen die Chancen besser, dass ein paar Eier heil bleiben. Daher macht es Sinn, das Vermögen aufzuteilen. Denkbar wäre zum Beispiel, eine fondsgebundene Lebensversicherung WeitBlick mit der FREELAX^SOFORT zu kombinieren. Die Versicherung kann mit über 100 Fonds verschiedener Risikoprofile kombiniert werden.

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