Ruhestandsplanung
Wie gelingt die individuelle Ruhestandplanung? Womit Sie rechnen und worauf Sie bauen können
Wir werden immer älter. Die meisten wünschen sich neben Gesundheit und Wohlbefinden vor allem finanzielle Sicherheit für ihren letzten Lebensabschnitt. Deshalb gewinnt die rechtzeitige individuelle Ruhestandsplanung insbesondere in Zeiten unklarer Zins- und Teuerungsraten oder des demografischen Wandels zunehmend an Bedeutung. Wir zeigen Ihnen, woran Sie denken müssen und womit sie rechnen können, damit die individuelle Ruhestandsplanung für Ihre Kundinnen und Kunden gelingt.
Ihr Beratungspotenzial: Millionen Menschen brauchen eine individuelle Ruhestandsplanung
Derzeit treten jährlich etwa eine Million Deutsche in den Ruhestand. Zudem wachsen ca. 1,4 Millionen Bürger in die für Ihre Beratung besonders interessante 50plus-Zielgruppe hinein. Letztere verfügt hierzulande über einen Vermögensanteil von etwa 75 Prozent und eine Kaufkraft von über 50 Prozent1.
Dieses Potenzial gilt es für die Altersvorsorge zu nutzen. Die individuelle Ruhestandsplanung sollte rechtzeitig beginnen und wird von der Generation 50plus auch gesucht. Dabei können neben dieser finanziellen Solidität auch vermietete Immobilien, ablaufende Lebensversicherungen oder Erbschaften für zusätzliches Einkommen im Alter sorgen.
Eine ganzheitliche Ruhestandsplanung ist und bleibt also essenziell.
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Ausgewählte Zahlen und Daten
- Neue Ruheständler pro Jahr in Deutschland: ca. 1 Million
- Zielgruppe 50plus pro Jahr: ca. 1,4 Millionen Bürger
- Vermögensanteil der Zielgruppe 50plus: ca. 75 Prozent
- Kaufkraft der Zielgruppe 50plus: über 50 Prozent
- Jährlich vererbte Summe in Deutschland: bis zu 400 Milliarden Euro
- Privates Geldvermögen in Deutschland (Ende 2023): 7.716 Milliarden Euro
Privates Geldvermögen auf Rekordniveau
Wie die „Tagesschau“ online mitteilt, besitzen die Menschen in Deutschland in der Summe mehr Geld als je zuvor2. Ende 2023 lag das private Geldvermögen bei 7.716 Milliarden Euro – ein neuer Rekord. Auch die Deutsche Bundesbank veröffentlicht regelmäßig Daten zu Vermögenswerten in Deutschland. Ein wichtiger Indikator hierbei ist das sogenannte Medianvermögen3. Dieses ist zwischen 2017 und 2021 von 70.800 Euro auf 106.600 Euro angestiegen4.
Diese Entwicklung unterstreicht ebenfalls die Bedeutung einer fundierten Ruhestandsplanung. Je nach Fokus können dabei verschiedene Strategien verfolgt werden. Zumal wenn unterschiedliche Bedürfnisse vorliegen.
Wichtig in der Ruhestandsplanung: Mit anderen Kosten rechnen als bisher
Ändern sich Lebensumstände oder Versorgungsszenarien, ändern sich auch die Art oder Höhe der Kosten. Zwei Kostenarten verdeutlichen beispielhaft, warum es wichtig ist, in jedem Fall vorbereitet zu sein.
Pflegekosten: 2023 mussten Pflegebedürftige nach Angaben des Verbandes der Ersatzkassen (vdek) monatlich im Schnitt 2.576 Euro Eigenbeteiligung zahlen, wenn sie bis zu einem Jahr im Pflegeheim versorgt wurden. Das waren schon 165 Euro mehr als im Vorjahr5.
Energie- und Mobilitätskosten: Der Strompreisindex für Haushalte in Deutschland stieg zwischen 1998 bis 2023 von 100 auf 2706. Auch Mobilität ist hierzulande teurer geworden. Laut statista.de stieg etwa der Durchschnittspreis für Superbenzin pro Liter von 1,018 Euro (2000) auf 1,926 Euro (2023)7.
Das sind Entwicklungen, mit denen Sie bzw. Ihre Kundinnen und Kunden rechnen müssen. Deshalb empfiehlt es sich, einen Liquiditätspuffer einzuplanen oder im Bedarfsfall auf Entnahmen zurückgreifen zu können.
Zwei Anlagestrategien für die Generation ab 50plus
Welche Anlagestrategien machen für angehende Ruheständler Sinn? Wir empfehlen zwei Strategien, die sich miteinander kombinieren lassen.
Die lebenslange garantierte Sofortrente für lebenslange Einnahmen
Keiner weiß, wie lange er lebt. Um Gewissheit zu haben, dass das Geld bis zum Ende ausreicht, kann eine lebenslange garantierte Sofortrente eine gute Anlagestrategie für den Ruhestand sein. Ein garantiertes Einkommen lebenslang sichert beispielsweise die Standard Life Sofortrente FREELAXSOFORT .
Das ist umso wichtiger, weil viele Menschen ihre eigene Lebensdauer im Schnitt um sieben Jahre unterschätzen.
Altersvorsorge und Absicherung der nächsten Generation
Geht es - neben der eigenen Altersvorsorge - auch um die Absicherung der nächsten Generation kommt Standard Life WeitBlick ins Spiel.
Das Vererben und Verschenken von Vermögen wird zukünftig noch stärker nachgefragt werden, denn in Deutschland werden jährlich bis zu 400 Milliarden Euro vererbt: Vermögensübertragung im Rahmen eines Erbes oder einer Schenkung gehört also rechtzeitig in jede Ruhestandsplanung integriert.
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Nutzen Sie unsere Tools für Ihre Ruhestandsplanung: Checkliste und Ruhestandsplaner
Mit Hilfe unserer Ruhestandsplaner lassen sich individuelle Bedürfnisse Ihrer Kundinnen und Kunden erfassen. Diese dienen als Basis für die individuelle Ruhestandsplanung.
Mit der Checkliste klären Sie Basisfragen zur Versorgungssicherheit im Alter bzw. für die Vermögensübertragung. Der Rentenplaner verhilft Ihnen zu einer detaillierten Einschätzung der finanziellen Situation Ihrer Kundinnen und Kunden im Alter. Auf Basis beider Tools können Sie ein maßgeschneidertes Konzept entwickeln, das auf kommende Ziele abgestimmt ist. Denn mit dem Alter verändert sich neben der Einkommens- auch die Ausgabensituation. Darauf sollten Sie in der Beratung ebenfalls hinweisen.
Was sich für Kundinnen und Kunden rechnet, ist Ihre fundierte Beratung
Eine fundierte Ruhestandsplanung schafft die Basis und eröffnet Perspektiven für einen finanziell sorgenfreien Ruhestand. Durch den Einsatz oder die Kombination von garantierten Einkommenslösungen wie FREELAXSOFORT oder dank der generationenübergreifenden Planung mit WeitBlick unterstützen Sie Kundinnen und Kunden, ihren Lebensstandard lebenslang zu sichern und Vermögen effizient weiterzugeben. Werden Sie jetzt aktiv für eine individuelle Ruhestandsplanung nach Maß!
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Wichtigste Downloads
- Ruhestandsplaner FREELAXSOFORT (Checklisten,
PDF, 242 KB)
- 07/2023 Lebenslange Ausgaben brauchen lebenslange Einnahmen
- Entdecken Sie eine der höchsten garantierten Sofortrenten im Markt (Einseiter,
PDF, 169 KB)
- 04/2024 Morgen & Morgen zeigt, wie unsere FREELAXSOFORT im Vergleich abschneidet
- Den Ruhestand finanziell ordnen - WeitBlick (Broschüre,
PDF, 159 KB)
- 10/2022 Versichern, Vermögen organisieren, Rendite erwirtschaften, Steuervorteile nutzen
Quellen:
1www.initiativeruhestandsplanung.de
2www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/vermoegen-geld-privathaushalte-100.html;
3de.wikipedia.org/wiki/Mittleres_Vermögen
4www.merkur.de/leben/geld/vermoegensschichten-verteilung-hoeher-geld-deutschland-zr-92664549.html
5www.ndr.de/ratgeber/verbraucher/Pflegeheim-Wie-hoch-sind-die-Kosten,pflegeheimkosten100.html
6de.statista.com/statistik/daten/studie/234370/umfrage/entwicklung-der-haushaltsstrompreise-in-deutschland/
7de.statista.com/statistik/daten/studie/776/umfrage/durchschnittspreis-fuer-superbenzin-seit-dem-jahr-1972/
