Wie gelingt die individuelle Ruhestandplanung? Womit Sie rechnen und worauf Sie bauen können

Wir werden immer älter. Die meisten wünschen sich neben Gesundheit und Wohlbefinden vor allem finanzielle Sicherheit für ihren letzten Lebensabschnitt. Deshalb gewinnt die rechtzeitige individuelle Ruhestandsplanung insbesondere in Zeiten unklarer Zins- und Teuerungsraten oder des demografischen Wandels zunehmend an Bedeutung. Wir zeigen Ihnen, woran Sie denken müssen und womit sie rechnen können, damit die individuelle Ruhestandsplanung für Ihre Kundinnen und Kunden gelingt. 

• Ihr Beratungspotenzial

• Privates Geldvermögen auf Rekordniveau

• Wichtig in der Ruhestandsplanung: Mit anderen Kosten rechnen als bisher

• Zwei Anlagestrategien für die Generation ab 50plus

• Tools für Ihre Ruhestandsplanung: Checkliste und Ruhestandsplaner

• Was sich für Kundinnen und Kunden rechnet, ist Ihre fundierte Beratung

Ihr Beratungspotenzial: Millionen Menschen brauchen eine individuelle Ruhestandsplanung

Privates Geldvermögen auf Rekordniveau

Wie die „Tagesschau“ online mitteilt, besitzen die Menschen in Deutschland in der Summe mehr Geld als je zuvor². Ende 2023 lag das private Geldvermögen bei 7.716 Milliarden Euro – ein neuer Rekord. Auch die Deutsche Bundesbank veröffentlicht regelmäßig Daten zu Vermögenswerten in Deutschland. Ein wichtiger Indikator hierbei ist das sogenannte Medianvermögen³. Dieses ist zwischen 2017 und 2021 von 70.800 Euro auf 106.600 Euro angestiegen⁴.

Diese Entwicklung unterstreicht ebenfalls die Bedeutung einer fundierten Ruhestandsplanung. Je nach Fokus können dabei verschiedene Strategien verfolgt werden. Zumal wenn unterschiedliche Bedürfnisse vorliegen.

Wichtig in der Ruhestandsplanung: Mit anderen Kosten rechnen als bisher

Ändern sich Lebensumstände oder Versorgungsszenarien, ändern sich auch die Art oder Höhe der Kosten. Zwei Kostenarten verdeutlichen beispielhaft, warum es wichtig ist, in jedem Fall vorbereitet zu sein.

• Pflegekosten: 2023 mussten Pflegebedürftige nach Angaben des Verbandes der Ersatzkassen (vdek) monatlich im Schnitt 2.576 Euro Eigenbeteiligung zahlen, wenn sie bis zu einem Jahr im Pflegeheim versorgt wurden. Das waren schon 165 Euro mehr als im Vorjahr⁵.

• Energie- und Mobilitätskosten: Der Strompreisindex für Haushalte in Deutschland stieg zwischen 1998 bis 2023 von 100 auf 270⁶. Auch Mobilität ist hierzulande teurer geworden. Laut statista.de stieg etwa der Durchschnittspreis für Superbenzin pro Liter von 1,018 Euro (2000) auf 1,926 Euro (2023)⁷.

Das sind Entwicklungen, mit denen Sie bzw. Ihre Kundinnen und Kunden rechnen müssen. Deshalb empfiehlt es sich, einen Liquiditätspuffer einzuplanen oder im Bedarfsfall auf Entnahmen zurückgreifen zu können.

Zwei Anlagestrategien für die Generation ab 50plus

Welche Anlagestrategien machen für angehende Ruheständler Sinn? Wir empfehlen zwei Strategien, die sich miteinander kombinieren lassen.

Nutzen Sie unsere Tools für Ihre Ruhestandsplanung: Checkliste und Ruhestandsplaner

Mit Hilfe unserer Ruhestandsplaner lassen sich individuelle Bedürfnisse Ihrer Kundinnen und Kunden erfassen. Diese dienen als Basis für die individuelle Ruhestandsplanung.

Mit der Checkliste klären Sie Basisfragen zur Versorgungssicherheit im Alter bzw. für die Vermögensübertragung. Der Rentenplaner verhilft Ihnen zu einer detaillierten Einschätzung der finanziellen Situation Ihrer Kundinnen und Kunden im Alter. Auf Basis beider Tools können Sie ein maßgeschneidertes Konzept entwickeln, das auf kommende Ziele abgestimmt ist. Denn mit dem Alter verändert sich neben der Einkommens- auch die Ausgabensituation. Darauf sollten Sie in der Beratung ebenfalls hinweisen.

Was sich für Kundinnen und Kunden rechnet, ist Ihre fundierte Beratung

Eine fundierte Ruhestandsplanung schafft die Basis und eröffnet Perspektiven für einen finanziell sorgenfreien Ruhestand. Durch den Einsatz oder die Kombination von garantierten Einkommenslösungen wie FREELAXSOFORT oder dank der generationenübergreifenden Planung mit WeitBlick unterstützen Sie Kundinnen und Kunden, ihren Lebensstandard lebenslang zu sichern und Vermögen effizient weiterzugeben. Werden Sie jetzt aktiv für eine individuelle Ruhestandsplanung nach Maß!

Quellen:

¹www.initiativeruhestandsplanung.de

²www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/vermoegen-geld-privathaushalte-100.html;

³de.wikipedia.org/wiki/Mittleres_Vermögen 

⁴www.merkur.de/leben/geld/vermoegensschichten-verteilung-hoeher-geld-deutschland-zr-92664549.html

⁵www.ndr.de/ratgeber/verbraucher/Pflegeheim-Wie-hoch-sind-die-Kosten,pflegeheimkosten100.html

⁶de.statista.com/statistik/daten/studie/234370/umfrage/entwicklung-der-haushaltsstrompreise-in-deutschland/

⁷de.statista.com/statistik/daten/studie/776/umfrage/durchschnittspreis-fuer-superbenzin-seit-dem-jahr-1972/