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Maxxellence Invest ist ein cleveres Konzept, das die Vorteile einer Versicherung mit den Vorteilen eines Fondssparplans vereint – und Sie so dabei unterstützt, Vermögen aufzubauen. Sie profitieren gleichzeitig von den steuerlichen Vorteilen einer Versicherung und von den Renditechancen eines Fondsinvestments. Durch die Clean Share Classes* erhalten Sie die Fonds – im Vergleich zum Fondsdepot – zu besonders günstigen Konditionen. Maxxellence Invest ist ideal, um Rücklagen zu bilden, egal ob Sie etwas auf die hohe Kante oder mit Ihrer persönlichen privaten Altersvorsorge den Grundstein für einen auskömmlichen Ruhestand legen wollen.
* Die Fondskosten sind nur ein Teil der Gesamtkosten. Diese finden Sie in den vertragsindividuellen Verbraucherinformationen.
Unsere Maxxellence Invest selbst ist kein Investment. Sie bildet als Versicherung den Rahmen, in den Sie als Investor Fonds hineinwählen können. Bei Standard Life stehen Ihnen dafür zahlreiche ausgewählte und hochwertige Fonds aller Anlageklassen zur Verfügung. Je nachdem, wie Sie Ihre Fonds auswählen, können Sie Ihr Portfolio auf Sicherheit oder auf Renditechancen ausrichten. Bei der Auswahl können Sie sich an den sieben Risikostufen orientieren, in die die Fonds eingeteilt sind. Gerade unsere exklusiv bei Standard Life erhältlichen MyFolio Fonds sind speziell dafür entwickelt, sich Ihrem Bedürfnis nach Sicherheit und Ihren Renditewünschen anzupassen. Wichtig zu wissen: Sie müssen sich nicht für die komplette Laufzeit auf ein Portfolio festlegen – sondern können jederzeit kostenlos und steuerfrei Fonds wechseln. Wir nennen das “shiften” bzw. “switchen”.
In Fonds zu investieren hört sich clever an. Aber unsere Maxxellence Invest bietet Ihnen während der Vertragslaufzeit einen überzeugenden Zusatznutzen. Zur Erklärung: Bei einem Fondssparplan ist alljährlich Abgeltungsteuer auf ausgeschüttete Erträge abzuführen. Darüber hinaus fallen pauschalierte Steuern auf Erträge thesaurierender Fonds sowie etwaige Wertsteigerungen an (Vorabpauschale). Dem Anleger werden so laufend Mittel entzogen, aus denen keine Erträge mehr erzielt werden können. Der Zinseszins-Effekt entfällt teilweise. Und: Bei jedem Verkauf von Fonds- oder Fondsanteilen wird Abgeltungsteuer fällig, soweit sie nicht bereits durch die jährliche Vorabpauschale getilgt ist bzw. soweit der Sparer-Pauschbetrag bereits ausgeschöpft ist. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer sind ebenfalls abzuführen. Maxxellence Invest ist da die schlauere Lösung: Dort sind die Fondswechsel steuerfrei und kostenlos. Bei Kapitalauszahlung wegen Tod der versicherten Person wird für die Kapitalerträge keine Einkommensteuer fällig. Bei Kapitalzahlung zum Ablauf des Vertrags fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf die Gewinne an. Haben Sie aber das 62. Lebensjahr vollendet und läuft Ihr Vertrag bereits mindestens zwölf Jahre, ist nur die Hälfte des Ertrags mit dem individuellen Einkommensteuersatz zu versteuern. Sie sehen: Details sind wichtig, denn es kann schnell um richtig viel Geld gehen.
Einer der großen Vorteile der Maxxellence Invest ist, dass sie nicht nur Ihre Sparbemühungen unterstützt, sondern Ihnen auch echte Sicherheit bietet – zum Beispiel mit der optionalen Berufsunfähigkeitsrente (BU) für ein regelmäßiges Einkommen bei Berufsunfähigkeit (nicht in der Basisrente). So können Sie sogar dafür sorgen, dass Ihre Altersrente im Fall der Fälle abgesichert ist.
Steffen Liebig erläutert die Bausteine im Interview
Das Einkommen hängt in hohem Maß von der Arbeitskraft ab – wenn wir etwas aus der Coronakrise gelernt haben, dann das. Im Gespräch mit Wirtschaftsmoderator Andreas Franik erläutert Steffen Liebig, warum die Bausteine „BU-Rente“ und „Beitragsbefreiung bei BU“ in keinem Vorsorgekonzept fehlen dürfen. Anhand von Beispielen verdeutlich er, welche Summen es abzufedern gilt und warum eine BU-Rente in der Regel für einen fortgesetzten Vermögensaufbau nicht ausreicht. Von Andreas Franik auf das Angebot von Standard Life angesprochen, geht Steffen Liebig kurz auf die Besonderheiten ein, zu denen auch der Verzicht auf eine Gesundheitsprüfung gehört.
Die Entscheidung für eine Maxxellence Invest sollte eine langfristige Entscheidung sein. Dennoch kann es immer vorkommen, dass Sie auf Ihr Erspartes zurückgreifen müssen – etwa weil unerwartete Anschaffungen anstehen oder weil sich unerwartete Gelegenheiten ergeben. Kurz: Ihre Vorsorgelösung muss mit Ihrem Leben Schritt halten können. Deshalb bieten wir Ihnen die Möglichkeit nach bestimmten Regeln Kapital zu entnehmen, wenn Sie es brauchen. Kostenlos – und innerhalb weniger Tage! Wir bieten Ihnen zudem auch die Möglichkeit nach bestimmten Regeln Zuzahlungen in Ihren Vertrag zu leisten.
Standard Life legt großen Wert auf eine faire, transparente und klare Partnerschaft. Sollte Ihnen etwas unklar sein, sollten Sie Fragen haben oder Wünsche in Bezug auf Ihren Vertrag, zögern Sie nicht uns anzusprechen. Ihr Finanzberater steht in ständiger Verbindung mit uns und kann viele Fragen auf direktem Wege klären. Wir informieren Sie als unsere Kundin / unseren Kunden einmal im Jahr über die Entwicklung Ihrer Maxxellence Invest. Unser Kundenportal My Standard Life bietet Ihnen einen tagesaktuellen Überblick über Ihre Anlage – und die Möglichkeit, Änderungen vorzunehmen. Eine Übersicht über alle Fonds, die Sie in Ihre Maxxellence Invest integrieren können, und deren aktuelle Performance finden Sie hier.
Immer mehr Anlagewillige möchten in Fonds investieren, die ökologische und soziale Faktoren berücksichtigen. Diesem Wunsch begegnen wir mit zahlreichen nachhaltig ausgerichteten Investmentlösungen.
Nicht jeder kann direkt hohe Beträge zurücklegen. Doch geringe Einkünfte – wie zum Beispiel während des Studiums oder der Ausbildung – müssen kein Hinderungsgrund für den Start in eine finanziell abgesicherte Zukunft sein. Mit der Low Start Option können Sie den Beitrag zu Ihrer Maxxellence Invest ab Vertragsbeginn bis zu vier Jahre lang um bis zu 70 Prozent reduzieren. Der Mindestbeitrag beträgt 50 Euro.
Wenn Sie also auf lange Sicht Geld zurücklegen möchten, das finanziell aber noch nicht darstellen können, nutzen Sie am besten die Low Start Option. Sie können Low Start auf bis zu fünf Jahre verlängern – falls es zum Beispiel mit dem Studium länger dauert.
Mit unserer Maxxellence Invest hat der- bzw. die Steuerpflichtige die Möglichkeit, einmal im Monat kostenlos die Zusammensetzung Ihres Portfolios zu verändern, also zu „shiften“. Sie können angesammelte Fondsanteile in andere Fonds umschichten – ohne dass dabei wie bei einem Fondssparplan Kapitalertragssteuer fällig wird. Außerdem können Sie Fonds „switchen“, also zukünftige Beiträge zu Ihrer Maxxellence Invest in andere Fonds als die bisherigen investieren. In jedem Fall ist Switchen kostenlos.
So schützen Sie Ihre Ersparnisse zum Ende Ihres Vertrags vor unerwarteten Schwankungen im Markt: Das optionale Ablaufmanagement schichtet automatisch, schrittweise und kostenlos das angesammelte Fondsvermögen in einen sicherheitsorientierten Zielfonds um. Das Ablaufmanagement kann nur abgeschlossen werden, wenn für keinen Fonds das Capital Security Management (CSM) gewählt wurde. Frühester Beginn des Ablaufmanagements: acht Jahre nach Vertragsbeginn. Laufzeit des Ablaufmanagements: ein bis fünf Jahre. Das Ablaufmanagement endet immer zum vereinbarten Rentenbeginndatum.
Ziel des optionalen, kostenpflichtigen Capital Security Management (CSM) ist es, insbesondere für Investments mit höherer Volatilität, die Auswirkungen länger anhaltender Abwärtsbewegungen an den Aktienmärkten zu reduzieren. Im Rahmen des CSM werden keine Garantien ausgesprochen. Fonds können trotz CSM Verluste erzielen. Bei bestimmten Marktentwicklungen ist es zudem möglich, dass mit CSM ein geringerer Fondswert erreicht wird als ohne CSM. CSM kann deaktiviert- und wieder aktiviert werden.
Wenn Sie möchten, zahlen wir Ihnen Ihr Vermögen als lebenslange Rente aus. Als Basis für die Höhe der Rente nehmen wir entweder den Wert der dem Vertrag zugeordneten Fondsanteile zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen oder den garantierten Rentenfaktor (je nachdem, was den höheren Wert liefert). Die Höhe der Rente ist mit Start der Rentenzahlung für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert, es sei denn, es ist eine Dynamisierung der Rente vereinbart.
Alternativ zur lebenslangen Rente wird auf Wunsch zum Rentenbeginn der dann vorhandene gesamte Vertragswert als einmalige oder teilweise Kapitalabfindung ausgezahlt (nicht in der Basisrente). Ein Tipp: Auch für diese Phase Ihres Lebens bieten wir attraktive Produkte …
Klingt attraktiv? Ist es auch! Konkret sieht das bei Kapitalauszahlungen (Kapitalauszahlungen bei der Basisrente nicht möglich) so aus: Am Ende der Vertragslaufzeit fallen normalerweise 25 Prozent Abgeltungsteuer auf die Gewinne aus Ihrer Maxxellence Invest an. Haben Sie aber das 62. Lebensjahr vollendet und läuft Ihr Vertrag bereits mindestens zwölf Jahre, ist nur die Hälfte des Ertrags mit dem individuellen Einkommensteuersatz zu versteuern (nicht in der Basisrente). Sie sehen: Wer langfristig denkt, sichert sich attraktive Vorteile, denn es kann schnell um richtig viel Geld gehen.
Die Ausführungen gelten nicht für eine Fondspolice als Basisrentenversicherung
Die Basisvorsorge von Standard Life bietet – gerade für Selbstständige und bei hohen Einkommen – echten Mehrwert: Sie ermöglicht beachtenswerte Steuervorteile, umfasst einen Hinterbliebenenschutz – und sie ist bei Insolvenz oder Arbeitslosigkeit und Hartz-IV-Bezug vor dem Zugriff Dritter geschützt. Die angesparte Rente wird sicher Ihr Leben lang gezahlt!
Speziell für Standard Life spricht außerdem:
Bei einem Sparbeitrag von 150 Euro monatlich investieren Sie nach Steuererstattung effektiv 89 Euro monatlich
| Familiensituation | Single | Verheiratet |
|---|---|---|
| Gesamtbeitrag in € | 150,00 | 300,00 |
| Steuerliche Förderung in € | 61,00 | 110,00 |
| Beitrag abzgl. staatl. Förderung in € | 89,00 | 190,00 |
| Steuerliche Förderung in Prozent | 41 | 37 |
Berechnung Einkommensteuerrechner Bundesministerium der Finanzen, zu versteuerndes Einkommen 60.000, alleinstehend, keine Kinder, zu versteuerndes Einkommen 100.000 gemeinsame Veranlagung Ehegatten
Bei der Standard Life Fondsauswahl können Sie zwischen zahlreichen ausgewählten und hochwertigen Fonds aller Anlageklassen wählen. Das beste Argument dafür: die Clean Share Classes. Alle Fonds gibt es – im Vergleich zum Fondsdepot – zu besonders günstigen Konditionen.
Diese Multi-Asset-Fonds werden von unseren vielfach ausgezeichneten Expertinnen und Experten bei unserem Partner abrdn gemanagt. Sie bieten für jeden Anlegertyp – von sicherheits- bis chancenorientiert – das passende Investment zu besonders günstigen Konditionen.*
Die Fondsfamilie bietet fünf klar strukturierte, einfach verständliche und kostengünstige passiv gemanagte Multi-Asset-Portfolios. Die zugrundeliegenden Anlagen werden von Vanguard verwaltet, einem der weltweit größten Fondsmanager. Die Funds sind exklusiv in unseren Versicherungen Maxxellence Invest, ParkAllee und WeitBlick erhältlich.
Die Gestaltung von Zukunft ist der Kern unseres Geschäfts und all unserer Bemühungen. Deshalb haben wir das nachhaltige Handeln bereits seit Jahrzehnten im Fokus. In Einklang mit den Nachhaltigkeitszielen unserer Konzernmutter, der britischen Phoenix Group, arbeiten wir unablässig daran, uns zu verbessern und unsere Ziele zu erreichen.
* Die Fondskosten sind nur ein Teil der Gesamtkosten. Diese finden Sie in den vertragsindividuellen Verbraucherinformationen.
** Zuzahlungen sind möglich, soweit im Kalenderjahr die Summe der Beiträge und Zuzahlungen die steuerlichen Förderhöchstgrenzen nicht überschreitet.
*** Ihre individuellen Steuervorteile können abhängig von Ihren persönlichen Verhältnissen abweichen. Werte auf ganze Euro gerundet. In der Rentenphase wird die Rente versteuert.
Standard Life achtet mit aller angemessenen Sorgfalt darauf, dass die Informationen zum Zeitpunkt der Erstellung fehlerfrei und aktuell sind sowie gesetzlichen Erfordernissen und Regularien entsprechen. Trotzdem können Fehler oder Auslassungen aufgrund von Umständen, die außerhalb unserer Kontrolle liegen, auftreten. Es wird keine Haftung übernommen. Keine Anlageberatung: Kein Bestandteil dieses Flyers stellt in irgendeiner Weise eine Finanz-, Anlage- oder andere Form der professionellen Beratung dar. Sollten Sie finanzielle oder andere professionelle Beratung benötigen, wenden Sie sich bitte an Ihre Finanzberaterin oder Ihren Finanzberater oder andere professionelle Beraterinnen oder Berater. Weitere Informationen zu den einzelnen Fonds erhalten Sie in den jeweiligen Angebotsunterlagen sowie im Produktinformationsblatt und den Fondsinformationen.
Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über unterschiedliche Ansparphasen untersucht und in die CRK 3 bzw. CRK 4 eingestuft.* Die konkrete Einstufung können Sie Ihrem individuellen Produktinformationsblatt entnehmen.
* Quelle: Produktinformationsstelle Altersvorsorge
Die Pensionszusage eignet sich als Durchführungsweg besonders für Angestellte im oberen Management und geschäftsführende Gesellschafter, weil sie hohe Versorgungsleistungen ermöglicht. Eine Rückdeckungsversicherung über Standard Life sorgt dafür, dass Ihr Unternehmen diese Verpflichtungen auch einhalten kann. Mit unserem Tarif Maxxellence Invest für die Rückdeckung von Pensionszusagen genießen Sie große Vorteile:
Maxxellence Invest ist in der Leistung so flexibel wie die Pensionszusage. Zum vertraglich vereinbarten Rentenbeginn können Sie zwischen Kapitalauszahlung, Rente oder einer Kombination aus beidem wählen.
Unseren Tarif zur Rückdeckungsversicherung können Sie für arbeitgeberfinanzierte Leistungszusagen abschließen.
Sie können die unterschiedlichsten Modelle von Pensionszusagen mit „Altersrente“, „Berufsunfähigkeitsrente“ und/oder „Witwen- oder Waisenrente“ absichern
Auf Wunsch bekommen Sie das für die Steuerbilanz des Unternehmens nötige versicherungsmathematische Gutachten gemäß § 6a EStG kostenlos dazu, in der Regel ab einem Beitrag von 4.800 Euro p.a.
Wir bieten Ihnen zu Ihrer Rückdeckungsversicherung attraktive Zusatzservices, wie Musterverpfändungsunterlagen oder die Mitteilung über den Aktivwert des Vertrags zum Bilanzstichtag.
Zum fünften Mal hat Assekurata für das Handelsblatt die Anbieter von gemanagten Fondspolicen untersucht. Diesmal nahmen 19 Assekuranzen Teil. Die Bewertung erfolgte über ein, drei und fünf Jahre in vier Kategorien: Rendite, Risiko, Reaktionsvermögen und Risikoentlohnung. Als Vergleichsmaßstab für die Bewertung nutzte Assekurata alle frei verfügbaren Fonds mit der gleichen Risikoklasse (SRI). Mit “Gut” wurden im Test gleich vier Standard Life MyFolio Funds ausgezeichnet: der Standard Life Myfolio Passive Chance C, der Standard Life Myfolio Passive Balance C, der Standard Life Myfolio Active Chanceplus C und der Standard Life Myfolio Active Chance C.
Der Handelsblatt Partner Assekurata bewertet das Fondsangebot der Maxxellence Invest wieder mit einem „sehr gut“! Assekurata testet regelmäßig für das Handelsblatt die Portfolios der Anbieter fondsgebundener Rentenpolicen. Die Kölner Agentur untersuchte dabei Fonds, die von den teilnehmenden Versicherungen in ihren wichtigsten Fondspolicen am Markt angeboten wurden.
Der Handelsblatt Partner Assekurata kürt unsere Maxxellence Invest im Hinblick auf das Angebot an konservativen Mischfonds zum Testsieger 2023! In die Bewertung gingen neben den erzielten Renditen auch die Fondskosten und verschiedene Risikokennzahlen ein. Assekurata testet regelmäßig für das Handelsblatt die Portfolios der Anbieter fondsgebundener Rentenpolicen.
Das M&M Rating Berufsunfähigkeit bewertet Tarife und Tarifkombinationen mit einem Stern bis fünf Sternen. Das Rating besteht aus vier Teilratings mit unterschiedlicher Gewichtung: Bedingungen (40 Prozent), Kompetenz (30 Prozent), Beitragsstabilität (20 Prozent) und Antragsfragen (10 Prozent). Das Teilrating Bedingungen bewertet die BU-Tarifvariante anhand von 29 Leistungsfragen. Das Teilrating Kompetenz besteht aus fünf Komponenten und bewertet rund 50.000 Daten der Jahrgänge ab 2000. Mit dem Teilrating Beitragsstabilität werden sechs Teilbereiche bewertet, die Aussagen über die zukünftige Beitragsstabilität der BU-Tarife zulassen. Das letzte Teilrating Antragsfragen analysiert die Gesundheitsfragen und gefahrerhebenden Fragen der BU-Anträge.
Unsere Maxxellence Invest gehört damit zu den Top 10 Tarifen, die die erforderliche Flexibilität bieten, um strategische Portfolios zu erstellen.
Gegenstand der Untersuchung waren 21 Tarife einzelner Anbieter in den Bereichen Tarifeigenschaften, Investmentqualität und bestmögliche Einzelfondskombinationen.
Der Fondspolicenreport sieht unsere Maxxellence Invest bei Transparenz und Flexibilität ganz weit vorne. In der Untersuchung von 21 Tarifen einzelner Anbieter hinsichtlich der Investmentqualität von privaten fondsgebundenen Rentenversicherungen in Deutschland erreichte sie sehr gute Bewertungen.
Ein Platz unter den Top Ten und die Beurteilung „gut“: Unsere Maxxellence Invest macht im aktuellen Fondspolicenreport um die Themen „Nachhaltigkeit“ und „ESG-konforme Investmentauswahl“ eine gute Figur. Der Report wird jährlich von der Smart Asset Management Service GmbH (sam) herausgegeben. Er bietet für den Maklermarkt in Deutschland eine qualitative und quantitative Analyse der wichtigsten Tarife von privaten Rentenversicherungen in Bezug auf deren Einzelfondsauswahlen mit dem Fokus ESG.
Ein cleveres Konzept, das die Vorteile einer Versicherung mit den Vorteilen eines Fondssparplans vereint, ist „Maxxellence Invest“ der Standard Life. Die Rating-Agentur ASCORE hat „Maxxellence Invest“ ein hervorragendes Zeugnis ausgestellt. ASCORE analysiert und bewertet Versicherungsunternehmen und -produkte anhand von fest definierten Bewertungskriterien.
Das Versicherungsmagazin kürt in Zusammenarbeit mit Service Value regelmäßig die "Makler-Champions". Dazu befragt Service Value einmal pro Jahr stichprobenartig die Maklerinnen und Makler in Deutschland. So werden die servicestärksten Versicherungsunternehmen in den Sparten Leben, Kranken, Schaden, Rechtsschutz und Gewerbesach sowie Maklerdienstleister und –verwaltungsprogramme ermittelt. Diesmal kamen 1.456 Maklerurteile als Grundlage für die Bewertung hinsichtlich Service- und Partnerwert sowie Gesamtaussagen und Einzelaspekten zusammen. Das Ergebnis: Standard Life wird im Sektor Lebensversicherer mit „Gold“ ausgezeichnet!
Weitere Informationen zu den Perspektiven, die Ihnen Maxxellence Invest eröffnet, bekommen Sie bei einem unabhängigen Standard Life Berater in Ihrer Nähe.
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Die unabhängige Rating-Agentur ASCORE Analyse hat unserer neue Produktgeneration unter die Lupe genommen. Der Marktvergleich zeigt: Unsere Neuerungen punkten mit Transparenz, Fairness und Rendite.
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Finanzberatung ist Vertrauenssache. Deshalb setzen wir ausschließlich auf VertriebspartnerInnen, die unabhängig und damit nicht an ein Versicherungsunternehmen gebunden sind. Bei ihrer Auswahl sind wir sehr kritisch. Wir glauben, dass unabhängige Beraterinnen und Berater am besten wissen, was die richtige Lösung für Sie ist. Und wir legen Wert darauf, unsere Produkte so zu gestalten, dass die Fakten für sie sprechen – und die BeraterInnen sie aufgrund dieser Fakten für Sie auswählen.
