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Wer will im Alter von 16, 25 oder 30 über die Rente nachdenken? Niemand, genau. Deshalb wollen wir von Standard Life lieber deine Ziele und Träume betrachten. Laut Statista, dem führenden Anbieter für Markt- und Konsumentendaten, sind das unter anderem folgende**:
** Umfrage zu wichtigen Lebensaspekten, Zielen und Werten bei 16- bis 26-Jährigen 2020 der Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA), veröffentlicht auf Statista 2022
Ein klassischer Nine-To-Five-Job und ein langes Arbeitsleben sind eher nicht so deins? Falls du zum Beispiel den Weg für einen Ruhestand ab 50 ebnen willst, hilft natürlich sparen. Aber eine gute Rendite bringt dich schneller ans Ziel.
Erfolg im Beruf kann viele Facetten haben – eine Karriere im Anstellungsverhältnis oder gar eine Selbstständigkeit. Für Letzteres braucht es Startkapital und das lässt sich durch Rendite deutlich schneller erwirtschaften als durchs Sparen.
Wer sich für die Familie einsetzen möchte, will ihr auch etwas bieten – zum Beispiel die eigenen vier Wände. Mit entsprechendem Eigenkapital lässt sich die Finanzierung verkürzen. Dafür sparen ist gut, aber eine gute Rendite ist besser.
Tolle Reisen unternehmen, coole Modelabels tragen, sich regelmäßig etwas gönnen – wer will das nicht?! Dafür braucht es natürlich auch ein Genuss-Budget und das generiert man besser über Rendite als über reines Sparen.
Aber was genau ist das eigentlich? Eine Fondspolice – also eine fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung – ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die eine Risikoversicherung mit einer Fondsanlage kombiniert. Hierzu stehen dir bei Standard Life über 100 Fonds zur Wahl, die du frei kombinieren kannst.
Grundsätzlich sollten Fondspolicen für den langfristigen Vermögensaufbau genutzt werden. Denn schließlich sollen sie für unsere Anlegerinnen und Anleger nachhaltige Renditen erwirtschaften. Wer mag, kann dennoch kurzfristig Geld aus dem Vertrag entnehmen und es für andere Zwecke nutzen. Das nennt man Teilauszahlung.
Mit beiden Produkten investierst du in Fonds – und das ist in Zeiten von Niedrigzinsen grundsätzlich sinnvoll. Aber eine Fondspolice hat durchaus ihre Vorteile:
| Fondspolice | Fondssparplan |
|---|---|
| Selbst bei einem Monatsbeitrag von 50 Euro kann in beliebig viele Fonds investiert werden. | Der Mindestbeitrag pro Fonds liegt oft bei 25 Euro. Mit 50 Euro kann man dann nur zwei Fonds besparen. |
| Das Langlebigkeitsrisiko kann abgesichert werden. Die Rente wird lebenslang gezahlt. Alternativ kann eine Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem gewählt werden. | Hier ist ausschließlich eine Kapitalauszahlung möglich, keine Rentenzahlung. |
| Keine Abgeltungssteuer bei Fondswechsel und/oder Umschichtung | Bei Fondswechsel und/oder Umschichtung wird Abgeltungssteuer – und bei höheren Einkommen ein Solidaritätszuschlag – fällig. |
Wer das erste Mal vor der Aufgabe steht, sich einen Fondsmix für seine Police zusammenzustellen, sollte auf einige Aspekte achten. Dazu gehört das persönliche Anlegerprofil, aber auch Interessengebiete und ESG-Kriterien.
Wichtig ist, den persönlichen Risikoappetit zu ergründen. Denn Chancen und Risiken stehen immer in Relation. Wer höhere Renditechancen nutzen will, muss mehr Risiken in Kauf nehmen. Wer eher auf Sicherheit setzt, muss mit niedrigeren Renditen leben. Hilfestellung zur Beantwortung der Frage geben dir deine Finanzberaterin beziehungsweise dein Finanzberater.
Eine weitere Hilfestellung bieten die zahlreichen Filterfunktionen, die wir in Kombination mit unserer hochwertigen Fondsauswahl anbieten. Übergreifend sortieren lässt sich nach Fondsart, Region, Thema, Anlagestrategie, Produkt, Risikoklasse, Anbieter und Nachhaltigkeit. Durch einen Klick auf das Filter-Symbol können noch feinere Kriterien wie etwa Anteilspreis, Performance oder Sharp-Ratio zur Anwendung kommen.
Die EU nutzt die Finanzindustrie als Hebel, um ihre ambitionierten Nachhaltigkeits- und Klimaschutzziele zu erreichen. Erste Maßnahmen für mehr Transparenz und eine bessere Aufklärung sind bereits umgesetzt. Auch Standard Life gibt dir die Möglichkeit, mit deiner Investmententscheidung zu einer nachhaltigen Wirtschaft beizutragen. Bereits 48 unserer 106 Fonds sind nach ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) aufgelegt. Dabei haben wir noch mal nach Artikel-8-Fonds (hellgrün) und Artikel-9-Fonds (dunkelgrün) unterschieden. Insgesamt wird unsere nachhaltige Fondsauswahl vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) als „exzellent“ eingestuft.
Standard Life stellt dir eine hochwertige Fondsauswahl zur Verfügung. Aus über 100 Fonds kannst du mithilfe unserer Profi-Tools ein bedarfsgerechtes Portfolio erstellen – passgenau zu deinen Wünschen. Ein weiteres starkes Argument: Alle Fonds sind als Clean Share Class aufgelegt und somit besonders günstig.
Als junge Anlegerin oder junger Anleger hast du prinzipiell gute Gründe, renditeorientiert anzulegen. Du hast noch Jahrzehnte bis zum Ruhestand. Im Rahmen deiner Vorsorge gilt es eine jährliche Inflation zwischen 2,5 bis 5 Prozent auszugleichen sowie die Kosten, die durch das Vorsorgeprodukt selbst entstehen. Und: Je länger du investiert bist, desto stärker profitierst du vom Zinseszins-Effekt.
Angenommen, du stehst voll im Beruf, verdienst recht gut und möchtest einen Teil davon anlegen, um später so leben zu können, wie du dir das wünschst. Da du noch jung bist, einen langen Anlagehorizont hast und vom Zinseszins bestmöglich profitieren willst, möchtest du ein renditeorientiertes Portfolio zusammenstellen. Dass mit den angestrebten höheren Renditechancen größere Schwankungen einhergehen, ist für dich okay.
Natürlich kannst du dein Portfolio auch ausschließlich mit ESG-Fonds bestücken. Auf Rendite musst du deswegen nicht verzichten. Durch deine Investmententscheidung kannst du so Umweltschutz, Klimagerechtigkeit und nachhaltiges Unternehmertum fördern. Auch hier muss dir klar sein, dass mit den angestrebten höheren Renditechancen größere Schwankungen einhergehen können.
Zu einer passenden Portfolio-Allokation berät dich deine Finanzberaterin beziehungsweise dein Finanzberater.
Die weltweiten Märkte sind immer in Bewegung. Das Gute ist: Du kannst dieses Auf und Ab für deinen Vermögensaufbau nutzen. Dabei stellt sich die Frage: Willst du auf Chancen setzen oder steht für dich eher Sicherheit im Fokus? Ganz gleich, wie du die Frage beantwortest – es gibt ein MyFolio, das zu deinen persönlichen Investmentzielen passt.
Anders als herkömmlich Fonds sind die MyFolios nach bestimmten Risikovorgaben gemanagt. Das verraten schon die Namen. Unsere zwei MyFolio-Fondsfamilien sind jeweils in den Varianten „Defensiv“, „Substanz“, „Balance“, „Chance“ oder „ChancePlus“ erhältlich. Aufgelegt sind die MyFolios von unserem Investment-Partner abrdn exklusiv für Standard Life.
Den MyFolio-Ansatz gibt es seit September 2010. Du kannst dabei aus zwei Varianten auswählen:
Egal, für welches du dich entscheidest – du legst dich damit nicht zwingend fest. Ein Wechsel in ein anderes MyFolio ist jederzeit möglich. Und selbstverständlich kannst du zwischen den MyFolio-Fondsfamilien auch mischen - in jedem Fall zu einem besonders günstigen Preis.
Unsere MyFolios sind in allen fondsgebundenen Altersvorsorgelösungen von Standard Life erhältlich – also in Maxxellence Invest, WeitBlick und ParkAllee. Du willst mehr erfahren? Eine Finanzberaterin oder einen Finanzberater findest du in unserem Berater-Finder. Die MyFolio-Broschüre findest du hier
Maxxellence Invest ist eine clevere Fondspolice, die die Vorteile einer Versicherung mit den Renditechancen eines Fondssparplans vereint. Du kannst sie in monatlichen Raten ab 50 Euro aufwärts besparen und so deinen Vermögensaufbau vorantreiben – genau so, wie es zu deinen finanziellen Möglichkeiten passt.
Während der Ausbildung oder des Studiums sind die finanziellen Möglichkeiten oft begrenzt. Deshalb erleichtern wir dir mit der Option Low Start den Einstieg. Sie erlaubt dir, in den ersten vier Versicherungsjahren den vereinbarten Beitrag um bis zu 70 Prozent zu reduzieren.
Nutze Mehreinnahmen – etwa aus Steuerrückerstattungen, Gehaltserhöhungen oder Bonuszahlungen –, um dein Fondsvermögen zu vergrößern. Das ist nach Vertragsbeginn schon ab 500 Euro möglich.
Selbstverständlich kannst du auch Geld entnehmen – etwa, wenn Sonderausgaben anfallen oder du dir einen Wunsch erfüllen willst. Eine Teilauszahlung ist ab 1.500 Euro einmal im Monat möglich. Einzige Bedingung: Mindestens 3.000 Euro bleiben im Vertrag.
Mit unserer Maxxellence Invest hat der- bzw. die Steuerpflichtige die Möglichkeit, einmal im Monat angesammelte Fondsanteile in andere Fonds umzuschichten, also zu „shiften“. Kostenlos und steuerfrei. Außerdem kannst du Fonds „switchen“, also zukünftige Beiträge zu deiner Maxxellence Invest in andere Fonds als die bisherigen investieren. Ebenfalls kostenlos.
Statistisch gesehen wird jede beziehungsweise jeder Vierte im Laufe des Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig*. Die häufigsten Ursachen sind Nervenerkrankungen wie Depression oder Burn-out. Für solche Situationen im Leben kannst du dich mit Maxxellence Invest absichern – zum Beispiel mit einer optionalen Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit. Diese Option stellt sicher, dass Standard Life in Zeiten einer Berufsunfähigkeit die Beiträge deiner Rentenversicherung weiterzahlt.
* Analyse von Daten zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) 2018
Die Detailinformationen findest du hier.
* Diese Seite richtet sich an Kundinnen und Kunden wie dich. Sie enthält nur Informationen, aber keine persönliche Beratung. Wenn du Beratung wünscht, wende dich bitte an eine Finanzberaterin oder einen Finanzberater.
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Dank der MyFolio Fonds können Sie Ihre Suche nach dem passenden Fondsinvestment einfach abkürzen: Entscheiden Sie einfach, welcher unserer Multi-Asset-Fonds am besten zu Ihren Renditewünschen und Ihrer Risikoneigung passt. Um alles andere kümmern sich die Fondsmanager unseres Partners abrdn: um eine stimmige Zusammensetzung der Kapitalanlagen und eine Volatilität, die sich im angestrebten Rahmen bewegt.
Mehr zu unseren MyFoliosDie fondsgebundene Rentenversicherung Maxxellence Invest wird in Raten ab 50 Euro monatlich bespart. Ihre große Stärke ist die Vielseitigkeit: Maxxellence Invest kombiniert eine Vielzahl hochwertiger Versicherungsoptionen mit einem attraktiven Fondsuniversum, das für jedes Anlegerprofil passende Lösungen bietet. Jetzt neu mit langfristiger Beitragsdynamik auch bei mehrfachem Widerspruch.
WeiterFinanzberatung ist Vertrauenssache. Deshalb setzen wir ausschließlich auf VertriebspartnerInnen, die unabhängig und damit nicht an ein Versicherungsunternehmen gebunden sind. Bei ihrer Auswahl sind wir sehr kritisch. Wir glauben, dass unabhängige Beraterinnen und Berater am besten wissen, was die richtige Lösung für Sie ist. Und wir legen Wert darauf, unsere Produkte so zu gestalten, dass die Fakten für sie sprechen – und die BeraterInnen sie aufgrund dieser Fakten für Sie auswählen.
