Der BeraterInnenfinder
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Menschen werden immer älter – und bleiben dabei immer länger fit und gesund. Und alle behalten den Anspruch an eine hohe Lebensqualität: Wir wollen aktiv bleiben, nicht auf den Cent achten, und zwar am besten bis ins hohe Alter. Das will natürlich finanziert sein, damit keine Lebensstandardlücke entsteht. Eine frühzeitige und detaillierte Finanzplanung spielt hier eine zentrale Rolle. Bei der Erreichung Ihrer Ziele hilft Ihnen Ihr Finanzberater mit klugen Konzepten wie der preisgekrönten fondsgebundenen Lebensversicherung WeitBlick. Sie vereint wesentliche Bausteine einer finanziellen Ruhestandsplanung in einem unkomplizierten Produkt – und kann lhnen zusätzlich attraktive Steuervorteile ermöglichen. Ihre WeitBlick starten Sie ab 15.000 Euro Einmalbeitrag.
Renditechancen:
Geld gewinnbringend anlegen und die Lebensstandardlücke schließen – mithilfe exklusiver Fonds zu günstigen Konditionen
Schenkung:
Vermögen an Angehörige, Freunde oder andere übertragen und - falls gewünscht – die Kontrolle behalten (zwei Versicherungsnehmer und Aufteilung der Besitzanteile im Vertrag möglich)
Flexibilität:
Kostenlose Auszahlungsmöglichkeiten gewährleisten den Zugriff auf Ihr Geld
Versicherungsschutz:
Hinterbliebene absichern ohne Gesundheitsprüfung
Steuervorteile:
Steuerliche Vorteile einer Kapitallebensversicherung und zusätzlich möglichst Schenkung-/Erbschaftsteuer sparen
Anders als bei einem Direktinvestment in Fonds sind Fondswechsel während der Laufzeit in einer Lebensversicherung steuerfrei und kostenlos. Auch nach Ablauf des Vertrags können attraktive Steuervorteile warten: Denn da fallen normalerweise 25 Prozent Abgeltungsteuer* auf die Gewinne an. Haben Sie aber das 62. Lebensjahr vollendet und läuft Ihr Vertrag mindestens zwölf Jahre, unterliegt lediglich die Hälfte des Ertrags der individuellen Einkommensteuer.
* Kapitalertragsteuer mit abgeltender Wirkung. Zuzüglich müssen wir Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer einbehalten.
Mit Ihrer WeitBlick können Sie im Rahmen einer Schenkung auf einfache Art bereits zu Lebzeiten Vermögen an nahestehende Personen übertragen und haben dabei die Möglichkeit, Freibeträge bei der Erbschaft- und Schenkungsteuer zu nutzen. Auch hier sehen Sie: gute Beratung ist wichtig, denn es kann schnell um richtig viel Geld gehen – Ihr Geld.
* Hinweis: Die Berechnung des Depots bei Tod mit 70 erfolgte durch Eingabe eines Endalters von 70, da die einkommensteuerliche Behandlung des Depots für Todes- und Erlebensfall gleich ausfällt.
Um Ihr Geld in Ihrer WeitBlick gewinnbringend anzulegen, stehen Ihnen verschiedenste sorgfältig ausgewählte Fonds renommierter Gesellschaften wie BlackRock, Flossbach von Storch, DWS, Vanguard, PICTET, Fidelity und andere zur Auswahl. Der Clou: Die Fonds in WeitBlick sind im Vergleich zu Fondssparplänen als Clean Share Classes* besonders günstig. Ein weiterer Vorteil: In der andauernden Niedrigzinsphase sind in einem breit aufgestellten Fondsportfolio auch Aktienfonds einen Blick wert: Wegen des langfristigen Anlagehorizonts der WeitBlick können Kursschwankungen in der Regel wieder ausgeglichen und attraktive Renditen erwirtschaftet werden. Fragen Sie Ihren Berater!
* Die Fondskosten sind nur ein Teil der Gesamtkosten. Diese finden Sie in den vertragsindividuellen Verbraucherinformationen.
In Ihrer WeitBlick können Sie in Unternehmen, die nach ökologischen und sozialen Aspekten ausgewählt werden, investieren. Sie streben an, positive Beiträge zu den Zielen für nachhaltige Entwicklung (SDGs) der Vereinten Nationen zu leisten.
Außerdem haben Sie Zugriff auf kleinere Unternehmen, deren Wettbewerbsvorteile unterschätzt werden, weil sie von Analysten und Medien weniger beobachtet werden. Tatsächlich agieren diese Unternehmen aber oft unternehmerischer als ihre größeren Wettbewerber und sind auf spezielle Marktnischen fokussiert.
Bei diesen Investments stehen die Manager und ihre Strategien im Vordergrund. Mit ihrer Flexibilität und ihrer Fähigkeit, sich zu spezialisieren, können sie langfristig Mehrwerte schaffen. Eine Übersicht über alle Fonds und deren aktuelle Performance finden Sie hier.
Zu den möglichen Investments zählen auch die MyFolio Fonds unseres Partners abrdn. Die MyFolios konzentrieren sich auf klar definierte Schwankungs- und Risikovorgaben. Das Ziel: Risiken streuen, Chancen vermehren, Rendite erwirtschaften. Mit unseren MyFolios entscheiden Sie sich nicht für eine Aktie, eine Immobilie oder einen Themenfonds. Sie definieren vielmehr einfach den Grad der Schwankung, den Sie für die Wertentwicklung Ihres Portfolios akzeptabel finden. Welches MyFolio zu Ihnen passt, erfahren Sie hier.
Dieser kostenfreie, clevere Mechanismus sorgt dafür, dass Sie zum Vertragsstart in einen defensiven Startfonds investieren. Ab Vertragsstart wird bis zu drei Jahre lang dann Schritt für Schritt in die von Ihnen ausgewählten Fonds umgeschichtet. Ihr Vorteil: Sie brauchen sich um den richtigen Investitionszeitpunkt keine Gedanken zu machen und können vom Cost-Average-Effekt profitieren. Das Startmanagement kann auch bei Zuzahlungen genutzt werden.
Sie haben einen Fonds gewählt, ändern Ihre Meinung und möchten Fondsanteile in ein anderes Investment überführen? Dann shiften Sie einfach: Sie schichten Fondsanteile in andere Fonds um. Dies ist einmal pro Monat kostenfrei möglich.
Wenn Sie regelmäßig eine Finanzspritze aus Ihrem Vertrag haben möchten, zum Beispiel, um Ihre Rente aufzustocken oder um Ihren Enkel zu unterstützen, nutzen Sie einfach den Auszahlungsplan. Er ist kostenlos und ab dem ersten Monat möglich. Die Häufigkeit und Höhe der Auszahlungen legen Sie fest und können sie jederzeit ändern. Das gilt auch für den Fonds innerhalb Ihrer WeitBlick, aus dem die Zahlungen entnommen werden. Außerdem bieten wir Ihnen die Möglichkeit, nach bestimmten Regeln Kapital zu entnehmen, wenn Sie es brauchen. Kostenlos – und innerhalb weniger Tage.
Natürlich können Sie das Fondsvermögen in Ihrem Vertrag durch Zuzahlungen aufstocken. Zuzahlungen sind monatlich möglich und Sie bestimmen dabei, ob die Zuzahlung in einen Ihrer bisherigen Fonds fließt oder in einen neuen.
So schützen Sie Ihre Ersparnisse zum Ende Ihres Vertrags vor unerwarteten Schwankungen im Markt: Das optionale Ablaufmanagement schichtet automatisch, schrittweise und kostenlos das angesammelte Fondsvermögen in einen sicherheitsorientierten Zielfonds um. Frühester Beginn des Ablaufmanagements: acht Jahre nach Vertragsbeginn. Laufzeit des Ablaufmanagements: ein bis zu fünf Jahre. Das Ablaufmanagement endet immer zum vereinbarten Rentenbeginndatum.
Es kann sich durchaus lohnen, frühzeitig über die Weitergabe von Vermögen nachzudenken. Ob Ehepartnerin oder Ehepartner, Kind oder andere nahestehende Person – mit der Familien-Option können Sie zwei Versicherungsnehmer und bei Bedarf auch zwei versicherte Personen in den Vertrag aufnehmen. Dabei können Sie im Hier und Jetzt:
Im Fall des Todes während der Laufzeit steht ein Todesfallschutz für Hinterbleibende oder eine gewählte bezugsberechtigte Person zur Verfügung.
Zum fünften Mal hat Assekurata für das Handelsblatt die Anbieter von gemanagten Fondspolicen untersucht. Diesmal nahmen 19 Assekuranzen Teil. Die Bewertung erfolgte über ein, drei und fünf Jahre in vier Kategorien: Rendite, Risiko, Reaktionsvermögen und Risikoentlohnung. Als Vergleichsmaßstab für die Bewertung nutzte Assekurata alle frei verfügbaren Fonds mit der gleichen Risikoklasse (SRI). Mit “Gut” wurden im Test gleich vier Standard Life MyFolio Funds ausgezeichnet: der Standard Life Myfolio Passive Chance C, der Standard Life Myfolio Passive Balance C, der Standard Life Myfolio Active Chanceplus C und der Standard Life Myfolio Active Chance C.
Der Assekuranz Award 2021 in der Kategorie „Innovation Leben“ geht an die fondsgebundene Lebensversicherung WeitBlick von Standard Life. „Eine fondsgebundene Lebensversicherung für eine klar definierte Zielgruppe mit großer Flexibilität für den Kunden und das bei einer optimierten Kostenstruktur halten wir für sehr innovativ“, erklärte die Jury aus erfahrenen Persönlichkeiten der Versicherungsindustrie. „Die Verbindung einer renditeorientierten Kapitalanlage mit den Vorteilen einer Lebensversicherung wurde hier in innovativer Weise neu geknüpft.“
Versichern, Vermögen organisieren, Rendite erwirtschaften, Steuervorteile nutzen: Die Rating Agentur ASCORE vergibt für unsere WeitBlick mit Familien Option ein „Ausgezeichnet“ im Bereich Generationendepot. ASCORE analysiert und bewertet auf Basis der von ihr erstellten Unternehmens- und Produktdatenbanken anhand von fest definierten Bewertungskriterien Versicherungsunternehmen (Unternehmensscoring bzw. -rating) und Versicherungsprodukte (Produktscoring bzw. Leistungsrating).
Das Versicherungsmagazin kürt in Zusammenarbeit mit Service Value regelmäßig die "Makler-Champions". Dazu befragt Service Value einmal pro Jahr stichprobenartig die Maklerinnen und Makler in Deutschland. So werden die servicestärksten Versicherungsunternehmen in den Sparten Leben, Kranken, Schaden, Rechtsschutz und Gewerbesach sowie Maklerdienstleister und –verwaltungsprogramme ermittelt. Diesmal kamen 1.456 Maklerurteile als Grundlage für die Bewertung hinsichtlich Service- und Partnerwert sowie Gesamtaussagen und Einzelaspekten zusammen. Das Ergebnis: Standard Life wird im Sektor Lebensversicherer mit „Gold“ ausgezeichnet!
Weitere Informationen zu den Perspektiven, die Ihnen WeitBlick eröffnet, bekommen Sie bei einem unabhängigen Standard Life Berater in Ihrer Nähe.
Die Höhe Ihrer Versicherungsleistung ist abhängig von der Entwicklung des Fondsvermögens des Vertrags und der Entwicklung der Fonds, die Sie ausgewählt haben. Wir übernehmen keine Garantie für die Höhe Ihrer Kapitalauszahlung. Sie als Versicherungsnehmer tragen das Kapitalanlagerisiko.
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Finanzberatung ist Vertrauenssache. Deshalb setzen wir ausschließlich auf VertriebspartnerInnen, die unabhängig und damit nicht an ein Versicherungsunternehmen gebunden sind. Bei ihrer Auswahl sind wir sehr kritisch. Wir glauben, dass unabhängige Beraterinnen und Berater am besten wissen, was die richtige Lösung für Sie ist. Und wir legen Wert darauf, unsere Produkte so zu gestalten, dass die Fakten für sie sprechen – und die BeraterInnen sie aufgrund dieser Fakten für Sie auswählen.
